22 十月

房屋贷款之私贷

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几乎所有客户都很清楚买房无论是自住还是投资所带来的经济效益,但因为种种原因而不能买,心中免不了苦涩和困纠,其实,不管是因为首付不够或者信用记录很差,亦或收入的欠缺都会找到办法来解决,说成权宜之计也好,说成咬牙前行也可以,请找到我们,然后坐下来,共讨贷款方式,解决燃眉之急,缓和心中焦躁,营造优质生活氛围····

私人借贷是迫不得已的选择,但绝对不是最差的选择

私人借贷在多伦多是一个很成熟很通畅的贷款金融机构,很多私贷机构称自己是C类lender,实际上私人贷款和银行有类似的作法。银行要看客户的负债、收入。而私贷相对灵活,不要求客户一定要多有高收入,但是一定要物业抵押。因为看工作收入不一定就是稳定的,房产才是。所以房屋的抵押是很容易控制风险,又能助人,是两全其美的金融需求活动。

无论额度大小,必须有专业律师把关

抵押物业的状态一定需要律师做title survey,再就是借款的合同结束后,注册在房子上的产权如何去修改和移除,这些所有过程都是通过专业律师去做。以保证借贷双方的安全。

贷款额度的多少和物业本身有着直接关系

贷款与房屋有个价值比率(loan to value)。在目前市场上,大多数私人借贷机构不会提供贷款价值比超过70-85%的贷款。通常私人借贷公司在审核一个申请时,判定房子价值时,和银行作法一样,会有专门评估公司做报告。而放贷时,借贷公司要和申请人签合约,并会有一个承诺书(commitment letter),陈述申请人的贷款价值比,再通过律师去查产权,(title Search)二贷的话要查清楚一贷(first mortgage,即银行已经批的贷款)有多少,或确认之前房屋欠款的额度。

一切按照合同去做,有律师介入基本就没什么问题。哪怕临时发现有问题时,比如律师审查时,发现申请人房产上有更大的贷款,比如一贷的款项更大、超过原来说的那个数额,lender就会把二贷(second mortgage )的额度减少。因为我们要保持贷款控制在一定的比值。这个保証的过程是由律师来做。”

关于私贷的费用

目前市场上二贷的成本会高一些,因为它不止涉及到本身的利息,一贷的利息低于二贷,另外还有出借人费用(lender fee),这是除了利息之外,另外支付的一次性费用,一般是按照比例支付。此外还有贷款经纪费用(broker fee)。

除了上述费用外,还有一笔律师费用,因为双方的律师费都要由借贷人支付,另外还有一笔清户费(discharge fee),如果有跳票也会产生费用。

借私贷的灵活性体现在可以随时提前还款。

有几种情况首先考虑要借私贷

•购买的土地或农场不能满足传统银行的借贷条件、不在银行借贷的范围内。

•建筑贷款

•有不良信用记录,比如破产、欠债或其它,银行不批准预期数目的贷款。

•发生离婚、生病、低收入或其它生活变故道致信用记录降低,需要钱渡过难关。

•买卖房子的过桥

 

Quinn Lin

mortgage broker

贷款热线: 647-708-2111

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